애플페이가 국내에도 도입된다는 소식이 전해졌습니다. 아이폰 이용자들에게 매우 기쁜 소식이죠?
이르면 2023년 3월 초부터 서비스 이용이 가능할 것으로 전망되고 있습니다. 그동안 한국의 간편 결제 시장은 삼성페이가 지배해 왔었는데요 애플페이 도입이 허용되면서 간편 결제 시장의 지각변동이 예상되고 있습니다. 그러면, 애플페이가 무엇인지 어떻게 사용하는지 그리고 삼성페이와의 다른 점은 무엇인지 상세하게 알아보겠습니다.
도입과정
2022년 8월 현대카드가 애플사와 독점 계약을 맺으면서 현대카드만을 대상으로 애플페이를 국내에 서비스 하기로 하였지만 금융당국의 약관심사와 유권해석과정에서 여러 핵심 쟁점 사항에 대한 협의가 미뤄지면서 수개월동안 결론이 지연되었습니다. 문제가 된 여러 핵심 쟁점사항들은 아래와 같습니다.
- 개인정보 유출에 따른 개인정보보호법 위반 여부
- 애플페이 사용 시 국내결제에 붙는 해외 수수료의 타당성
- 현대카드가 NFC단말기를 무상으로 보급시 여전법 위반 소지의 여부
- 현대카드 NFC 단말기 보급시 리베이트 제공 해당 여부
결국 수개월 동안의 유권해석과 논의 과정을 거치고 현대카드가 애플페이에 대한 독점적 지위를 포기하면서 애플페이의 국내상륙이 가능하게 되었습니다. 또한 운영 과정에서 문제가 발생할 때 서비스 하는 카드사가 모든 책임을 지기로 합의한 것으로 알려졌습니다.
사용방법
애플페이는 아이폰에 내장된 NFC칩을 사용해서 상품이나 서비스의 가격을 지불하는 모바일 간편 결제 서비스입니다.
오프라인에서 사용하기 위해서는 매장이 애플페이를 지원하고나 NFC 결제가 가능해야 합니다. 매장에서 결제기에 아이폰을 가까이 가져가면, 아이폰 화면이 켜지고 지갑앱이 자동으로 실행되면서 사용하고자 하는 신용카드를 선택하거나 기본 애플페이로 지정된 카드를 사용해 요금이나 서비스를 지불할 수 있습니다. 터치 ID 등록된 손가락을 홈버튼에 올려두면 자동으로 본인인증되어 거래가 완료됩니다.
카드등록 및 가맹점 확인
애플페이를 사용하기 위해서는 카드를 지갑앱에 등록 해야 가맹점에서 사용할 수 있습니다. 애플페이 카드 등록 및 가맹점 찾는 방법은 아래 링크로 안내 드리겠습니다.
삼성페이와 비교
애플페이 상륙이 결정되면서 삼성페이가 독주하고 있는 간편 결제 시장에 지각변동이 예상되고 있습니다. 또한 국내 스마트폰 중 30%의 시장지배력을 가지는 아이폰이었지만, MZ세대를 중심으로 아이폰 선호현상이 더욱 거세질 것으로 내다보고 있습니다.
- NFC vs. MST
- 애플페이는 NFC(근거리무선통신망)만 지원하고, 삼성페이는 NFC와 MST(마그네틱보안전송)도 동시에 지원합니다.
- 국내 카드결제 단말기 대부분은 삼성페이가 사용하는 MST방식을 사용하고 있습니다.
- NFC단말기를 통해 결제가 가능한 가맹점 수는 국내 전체의 2%인 6~7만개 수준으로 알려져 있습니다.
- NFC가 MST보다 전송속도와 암호화 기술이 뛰어나 보안성이 더 좋은 것이 강점입니다.
- 비접촉 (10cm 범위)으로도 결제가 가능합니다. 블루투스와 달리 페어링 과정이 필요 없습니다.
- 반면 삼성페이의 MST방식도 지원되기에 별도의 단말기 없이 기존 카드단말기를 통해 결제 가능해 국내시장의 간편 결제시장을 독주하게 된 요인입니다.
- 삼성페이 MST방식은 모바일 네트워크 또는 와이파이 연결 없이는 결제가 되지 않습니다.
- 반면 애플페이의 NFC방식은 네트워크 연결 없이도 단말기간 직접 데이터 교환이 되기에 결제가 됩니다.
- 교통카드
- 삼성페이는 후불제 카드 등록 시 버스, 지하철, 택시 등 교통카드 기능을 제약 없이 이용가능 합니다.
- 애플페이를 교통카드로 사용하려면, 티머니나 캐시비 같은 교통카드 회사가 직접 애플과 계약을 해야 교통카드로 사용 가능합니다.
- 국제표준 인증, 단말기 업그레이 등으로 애플페이 사용국가 전 세계 73개국 중 12개국만 애플페이를 교통카드로 사용
- 전세계 결재량(거래량) 비교
- 애플페이 : 연간 6조 달러로 2위 (1위는 VISA카드)
- 삼성페이 : 1천억 달러에도 미치지 못하는 거래량으로 9위
- 해외사용
- 삼성페이 : 해외에서는 사실상 무용지물 입니다. 해당국가에서 발급된 카드나 해당국가 USIM으로 사용해야하는 경우가 많기 때문입니다.
- 애플페이 : 해외사용에서도 아주 유용한 것으로 알려져있습니다. 이에따라 해외에서 카드 사용 비율이 많은 소비자들(출장, 여행 등)에게 각광을 받을 것으로 전망됩니다.
해결과제
금융당국의 허가를 받으면서 애플페이 국내 도입의 길이 열렸지만, 애플페이의 안정적인 정착과 성공을 위해서는 해결해야 할 몇 가지 과제가 있어야 할 것으로 보고 있습니다. 대표적으로 아래와 같습니다.
- NFC단말기 보급
- NFC단말기를 갖춘 곳부터 서비스될 예정이지만 위에서도 설명했듯이 국내 전체의 2% 정도밖에 안됩니다.
- 대표적 매장 : 코스트코, 롯데하이마트, 이디야, 메가커피, KFC, 국내 대형 편의점 업종
- 높은 수수료
- 소비자 사용 금액당 0.1~0.15%의 수수료를 애플이 카드사에 요구하고 있는 점이 서비스 확산의 발목을 잡을 것이라는 전망입니다.
- 금융당국은 애플페이와 관련한 수수료 등 비용을 고객 또는 가맹점에 부담하지 않아야 한다고 밝혔습니다. 이에 따라 여전히 카드사들의 애플페이 도입을 늦출 수 있는 요소로 남아 있습니다.
- 교통카드 사용 한계
- 앞에서도 간략하게 설명했듯이, 애플페이를 교통카드로 사용하기 위해서 여러 까다로운 조건들이 충족되어야 합니다. 교통카드 사용 문제가 해결되지 않는다면 효율성 면에서 애플페이 시장점유율 확장의 발목을 잡을 것으로 전망합니다.
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